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揭秘淘宝花呗套现黑色产业链

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缺钱这事儿谁都遇到过  ,你选择什么方式解决?在阿里系的花呗、腾讯系的微粒贷、京东系的白条等产品上线后 ,不少网友打主意要薅他们的羊毛  。但随之而来的  ,却是各种类似“花呗套现被诈骗”的社会新闻  。所以  ,究竟是谁在薅谁的羊毛?本文试图以花呗套现为例  ,揭秘互联网信贷套现背后的黑色产业链 ,以及由此涉及的各类风险 。

账户强开?妥妥的陷阱

实际上  ,标题中所提到的“淘宝花呗” ,实际应称为“蚂蚁花呗” ,归属于阿里集团的关联公司、蚂蚁金服旗下  。暂时选择前者作为称呼  ,是由于多数网友对花呗的认知 ,是在淘宝结算时使用 。

这里要先跑下题  ,说下蚂蚁旗下另一款信用产品  ,借呗  。因为这是本文要提到的第一个、也是比较初级的陷阱  。

和花呗的用户量相比 ,借呗相对要少很多  ,用内部人士的话说  ,凡是有开通借呗的都是还款信心非常高的用户 。所以 ,网上出现了一批声称可以“强开借呗”的商家  。这些商家也基本声称 ,可以强开微粒贷、京东白条、苏宁任性付的账户 。

但搜狐科技咨询蚂蚁金服内部人士后  ,得到的结论是 ,所有的“强开”  ,其实都是诈骗  。如上图所示  ,商家会要求你提交一系列实名信息 ,包括账号、密码、姓名、身份证、手机等 。这些信息一旦被获取  ,接下来你将面临的  ,就是账户被盗刷 。

这位人士告诉笔者  ,有些产品之所以设门槛  ,是因为本来就是设计给部分优质客户使用的 。而账户筛选都是自动处理  ,人工干涉的可能性很小  。

另外  ,网上销售的所谓“攻略优化”  ,也是没多大用的 。因为用户在短期内突然改变行为模式  ,痕迹其实会很明显  ,机器不会认为你是正常用户的  ,除非你真的坚持半年或者更久  。但需要借钱或者套现的人来说  ,显然不太可能等那么久  。

套现:完整而隐秘的链条

话题回到花呗上  。我们在此梳理下  ,花呗背后完整的套现产业链  。

首先 ,百度搜索“花呗套现”  ,会发现不少所谓的官方网站  。

花呗团队的同学也表示  ,他们也在和百度沟通这个事情 ,已经撤掉了几个网站  。但这种东西不好预防 ,通常只能是先发现后处理  。

然后  ,这些网站有各种各样的方式  ,增强用户信任和接受度  。除了在论坛、贴吧等发帖 ,他们也会在网站上罗列各种洗脑文  ,比如“一种新型的消费理念  ,花呗提现”  ,或者“支付宝花呗帮我度过一个浪漫的求婚”等知音体鸡汤文 。总之最后的目的都是  ,吸引你去和客服联系  。

一旦你和客服联系 ,就开始进入正题  。

客服会把从各种渠道拉来的人组建qq群或者微信群  。拉群后  ,各种事情就基本在群里沟通  ,通常情况里面可能还会有一两个托  ,哄抬下气氛  。比如 ,“我上个月套现很快诶 。”

套现方式现在分为两种  ,淘系内和淘系外  。淘系内主要是通过淘宝  ,淘系外则主要是通过大众点评  。

具体的套现过程是这样  。卖家会在淘宝上开个店  ,然后在群里沟通好  ,在某个时间店里会上一个商品  ,大家约定好时间去购买 ,用花呗支付  。为了应付淘宝和支付宝的数据监控  ,付款之前他们还会去旺旺上沟通一下  。拍完商品之后 ,卖家会寄一个空快递  。用户收货之后确认付款  ,钱支付给卖家 。通常情况下  ,买家选择售后退货  ,钱转回买家手里 。

为了隐蔽  ,较大数额的套现会分几次进行 。比如套现一万  ,可能每次操作一两千  。除通过退货方式外 ,也有卖家采取直接转账的方式 , 。

通过大众点评的套现流程基本一样  ,但是只能通过转账方式进行  。在搜狐科技询问通过谁套现时  ,客服曾发来一个连接 ,打开后是大众点评上的一家武汉商户  ,页面显示的服务是电脑维修  ,单价1000元  。

风险:高费率和诈骗

和客服的沟通中  ,笔者照例询了价  。客服给出的官方报价是 ,通过淘宝链接则收费10个点 ,即套现1000元收100元 ,低于1000元的统一收费100元;通过大众点评则收费15个点  ,700元以下收费100元  。

客服解释  ,两种方式的价位区别来自于套现到账的速度不同  。淘宝要通过售后退货的方式  ,到账较慢  ,点评则是直接转账  ,可以即时到账 。

笔者给自己的身份设定是 ,26岁的男性  ,蚂蚁花呗额度9000元  。在一番还价后 ,客服给出的最后报价是“9000一起套的话  ,淘宝7个点  ,大众的12点”  。也就是比之前的报价便宜了3个点  。

但这个价格就便宜了吗?方便起见  ,我们用1万块来计算下  。花呗按时还款的话  ,和信用卡一样是不收取利息的 。但要付给商户的套现费用  ,按照淘宝和点评两种方式的优惠点数  ,分别是700和1200  。如果是正常报价  ,则分别是1000和1500  。

按照花呗对还款期的设定  ,一般是一个月  ,最多能延长到 2月  。也就是说 ,为了1万块钱的一个月使用权 ,你要付出1000或1500的代价 。而信用卡套现的“行情” ,即使在通过比较靠谱、比较贵的渠道  ,费率最高也不超过5%  。即使在低于5%的费率下  ,也有不少用户无法按时还款  ,或者需要不断拆东补西的债务重组才能勉强还款 。

花呗的同学跟搜狐科技表示  ,长远来看  ,他不认为用户能够负担10%-15%的费用  。所以  ,这种情况虽不涉及诈骗  ,但对用户来说 ,却也算得上是个不小的陷阱  。

第三个陷阱  ,就是以套现为名义的诈骗了  。在淘系内  ,一种方式是拒不退货 ,二是拒绝转账  。如果商家的保证金较低  ,或者保证金远低于其诈骗金额  ,弃店跑路是分分钟的事儿 。

淘系之外的诈骗  ,就是上述的售卖服务假意套现后  ,商户跑路  。类似的商品除了上面提到的电脑维修  ,还有游戏点卡充值等虚拟商品  。尽管客服表示  ,“我们都是实体店铺  ,地址电话什么都有登记”  ,但据笔者了解  ,这种诈骗方式最近已经出现  。

据花呗的同学反馈  ,很多人被骗后自觉理亏  ,并不会声张  。淘宝用户本身又比较分散 ,有时他们已经发觉  ,用户仍坚持说不是套现 。反而点评上发生的诈骗  ,由于很多受害人是一个地方的  ,会聚集在一起报案或者求助 。

没清理  ,是蚂蚁不知道?

目测不少看官疑惑了 ,这事儿阿里和蚂蚁就不管管?

事实上  ,现在已经是拦截后的情况了  。蚂蚁金服内部人士称  ,淘系的违规商户已经关掉了几十万家  ,比如名字、图片有套现字样、或者单量不小但评价很少的商户 。如果商户保证金非常低  ,则不准入花呗  。

他说  ,从后台数据看  ,其实能够很明确识别套现商户和用户  。比如一个商家每天的正常交易是100笔  ,但在没有做任何推广或者降价的情况下突然变成了1万笔  。以及交易单笔金额、交易时间是否集中、支付方式中花呗的占比等 。“总不能所有人都用花呗结算吧” 。

对用户来说  ,主要的套现特征是两个 。一是平时不怎么交易  ,但花呗额度突然用完了;二是刚好是在已经认定的套现商户那里用的  。

一旦进入到交易环节  ,后台也会有监控  。交易过程中发觉问题之后  ,系统会在收银台拦截  ,用户在结账时候就会看不到花呗;更严重的情况下会直接冻结账户  。如果第一笔套现操作成功  ,则会冻结或者取消后续交易 。

花呗的同学介绍  ,现在的处理是对淘系商家比较严厉  ,出现类似的情况会直接关店  。外部商户则在审慎接入  。

对买家的处理要相对温和一些  。不会完全关掉账户 ,而是先冻结 ,看后续的情况 。本月底可能会对新用花呗的用户  ,在淘系外部使用做一些限制  ,来降低套现可能性和被诈骗风险  。

从信用卡出现开始  ,套现这个灰色地带就一直未曾消亡  。在目前的法律监管下 ,互联网套现仍然难以根绝 ,商家只要换个马甲  ,又是一条好汉  。这么看下来  ,花呗套现这事儿  ,对用户来说怎么算都不合适  。不但贵的离谱 ,还可能被骗钱跑路 。仿佛  ,最终薅到羊毛的不是用户 ,而是从中渔利的商户吧 。

作者:杨舒芳

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